监管科技:金融科技的监管挑战与维度建构

• 成果类型: 期刊论文
• 署名作者: 杨东(1,2)
• 署名单位: (1)中国人民大学法学院未来法治研究院;(2)中国人民大学民商事法律科学研究中心,研究员北京100872
• 刊物名称: 中国社会科学
• ISSN/ISSBN: 1002-9078
• 发表日期: 2018
• 页码: 69-91
• 关键词: 金融科技; 监管科技; 科技治理; 监管体制

摘要

科技驱动的金融创新所内含的技术风险、操作风险,甚至诱发系统性风险之可能,迫使监管者必须予以有力回应。然而,监管技术匮乏、监管法律滞后和监管理念守旧等问题,以审慎监管、功能监管、行为监管等为核心构建的传统监管体系和法规无法有效应对去中介、去中心化的金融交易现状。因此,必须在审慎监管、行为监管等传统金融监管维度之外增之以科技维度,形塑双维监管体系,从而更好地应对金融科技所内含的风险及其引发的监管挑战。科技维度的监管致力于依靠大数据、云计算、人工智能、区块链等技术构建科技驱动型监管体系。其以数据驱动监管为核心,构筑起分布式的平等监管、智能化的实时监管、试点性的监管沙盒为核心的金融监管体系,突破传统金融监管的固有困局,创新监管方式,保护金融消费者,维护金融稳定。